Die von der EZB beschlossenen Zinserhöhungen haben spürbare Auswirkungen auf die Taschen der italienischen Haushalte, und zwar so sehr, dass ein Prozentpunkt der Löhne in Italien durch die Erhöhungen aufgezehrt wird. Dies geht aus einer Analyse von Fabi hervor, wonach der Anteil der Ratenzahlungen am verfügbaren Einkommen von 9,50 Prozent im Jahr 2019 auf 10,55 Prozent im vergangenen März gestiegen ist, und dieser Prozentsatz wird angesichts der weiteren Verteuerung des Geldes noch weiter steigen. Der Bericht zeigt zudem auf, welche geografischen Gebiete am stärksten betroffen sind.
Die Auswirkungen steigender Zinsen
Vor dem Hintergrund einer bereits durch Inflation und steigende Nebenkosten angespannten Situation müssen die italienischen Haushalte auch mit steigenden Zinssätzen fertig werden. Die jüngste Erhöhung wurde von der Europäischen Zentralbank am Donnerstag, den 27. Juli (4,25 %) vorgenommen. Die Situation, die sich aus der Analyse der Zinssätze für die einzelnen Hypothekenklassen im Hinblick auf Ende 2021 und 2022 ergibt, ist fast mit einem finanziellen Schock für diejenigen vergleichbar, die variable Hypotheken oder noch keine Immobilie gekauft haben.
Im Einzelnen lag das Wachstum im vergangenen Jahr bei durchschnittlich 240 Basispunkten, mit Wachstumsraten von über 4,5 Prozent in einigen Gebieten Italiens. Im März 2023 stieg der durchschnittliche Zinssatz für Hypotheken bis zu 125.000 Euro in Italien auf 4,47 %. Hypotheken bis 250.000 Euro liegen bei 4,09 % und schließlich bei 3,74 % für Finanzierungen über 250.000 Euro.
Um eine genaue Vorstellung vom Kontext zu vermitteln, genügt es zu sagen, dass die italienischen Haushalte Ende 2021 einen durchschnittlichen Zinssatz von 1,49 % für Kredite über 250.000 Euro, 1,71 % für Kredite zwischen 125.000 und 250.000 Euro und 1,87 % für kleinere Kredite zahlten.
Die Auswirkungen steigender Zinssätze nach Regionen
Der Anstieg der Zinssätze wirkt sich jedoch in den verschiedenen geografischen Gebieten unterschiedlich aus. In Italien gibt es Unterschiede in der Höhe einer Hypothekenrate. Auf den Inseln liegt der durchschnittliche Zinssatz bei 4,23 % und im Mezzogiorno bei 4,18 %, verglichen mit dem nationalen Durchschnitt von 4,10 %.
In den nördlichen Regionen sind die Bedingungen für die Aufnahme einer Hypothek günstiger als im übrigen Italien: Der Zinssatz beträgt 4,09 % im Nordwesten (Ligurien, Lombardei, Piemont und Aostatal) und 3,99 % im Nordosten (Emilia-Romagna, Friaul-Julisch Venetien, Trentino-Südtirol und Venetien).
Das Zentrum (Latium, Marken, Toskana und Umbrien) verzeichnete in den letzten zwei Jahren mit einer Spanne von 251 Punkten den stärksten Anstieg. Einige Risikofaktoren, die im Süden und auf den Inseln größer sind, wiegen schwer.
Die Auswirkungen steigender Hypothekenzinsen
Im Vergleich zu den Finanzierungsbedingungen Ende 2021 sind die Haushalte in den südlichen und zentralen Gebieten des Landes, wo die Geldkosten am stärksten gestiegen sind, am meisten von Zinserhöhungen betroffen. Im Einzelnen ist Mittelitalien das geografische Gebiet mit dem größten Anstieg: +266 Basispunkte für Kredite bis 125.000 Euro, +246 Basispunkte für Kredite bis 250.000 Euro und +241 Basispunkte für Kredite über diesem Betrag.
Ähnlich verhielt es sich mit den Haushalten im Süden, wo der Unterschied mit 242 Basispunkten nur in der Kategorie der Hypotheken bis 250.000 Euro am geringsten war, während der Unterschied in der Kategorie der Hypotheken bis 125.000 Euro mit 256 Basispunkten am größten war. In der Kategorie für Hypotheken bis und über 250.000 Euro betrug die Differenz 243 Basispunkte.
Im Nordosten hingegen waren die Auswirkungen des Anstiegs der Geldkosten begrenzter als im Rest des Landes, wobei die Zinsdifferenz bei Beträgen über 250.000 Euro fast 250 Basispunkte betrug, während bei den anderen Hypothekenkategorien die Differenz zwischen 222 (bis 125.000 Euro) und 259 (bis 250.000 Euro) Basispunkten lag.
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