Inflation und geopolitische Spannungen haben den zinslosen Hypothekenraten ein Ende gesetzt, und es sieht so aus, als würden günstige Hypotheken in Italien der Vergangenheit angehören. Die Zinssätze für Hypotheken in Italien und in ganz Europa steigen. Was ist daher angesichts dieser Entwicklung die vorteilhafteste Wahl für diejenigen, die ein Darlehen aufnehmen, um den Kauf einer Immobilie zu finanzieren?Werfen wir einen genaueren Blick auf die Hypothekenzinsen in Italien 2022 und finden heraus, ob es besser ist, einen festen oder einen variablen Zinssatz zu wählen.
Euribor und Eurirs, die Entwicklung der Hypothekenzinsen in Italien
Nach einer Analyse von Telemutuo hat der Anstieg der Hypothekenzinsen spürbare Auswirkungen auf die Kosten der Hypothekenfinanzierung, nachdem der IRS-Satz, der vom Europäischen Bankenverband ermittelte Indexierungsparameter, an den festverzinste Hypotheken in Italien gebunden sind, gestiegen ist. In nur einem Jahr vervierfachte sich der IRS-Indikator, der die Kosten für Kredite gleicher Laufzeit bestimmt, von 0,45 % im Mai 2021 auf heute 1,80 %. Anders verhält es sich beim Euribor, dem Interbanken-Referenzzinssatz für variabel verzinsliche Hypotheken, der vorerst weiter im negativen Bereich verankert ist.
Festhypothek oder variable Hypothek in Italien, was ist besser?
„Die Faktoren, die bei der Wahl zwischen einer Festhypothek und einer variablen Hypothek zu berücksichtigen sind, sind zahlreich, von der allgemeinen wirtschaftspolitischen Situation über die Einkommenssituation des Kreditnehmers bis hin zu seiner Risikobereitschaft“, erklärt Angelo Spiezia, Geschäftsführer von Telemutuo. „Ein fester Zinssatz garantiert im Laufe der Zeit eine konstante Rate für all diejenigen, die mehr wirtschaftlich-finanzielle Sicherheit wünschen, während ein variabler Zinssatz es den Wagemutigeren ermöglicht, von Marktschwankungen zu profitieren.“
Generell ist nach der Analyse der Telemutuo-Experten eine Hypothek mit Festzins in Italien, die derzeit Kostenniveaus zwischen 2,5 % und 2,8 % erreichen kann, immer noch eine günstige Wahl, insbesondere bei Hypotheken mit einem hohen Leihwert und einer langen Laufzeit. Wenn es stimmt, dass ein variabler Zins kurzfristig eine niedrigere monatliche Rate bietet, so gilt es auch, die Unsicherheit über die zukünftige Zinsentwicklung zu berücksichtigen, die vor allem in einem mittel- bis mittelfristigen Zeitraum eine böse Überraschung darstellen könnte. Ein guter Kompromiss könnte darin bestehen, sich für Hypotheken mit einer festen Rate oder mit einer Obergrenze (Höchstgrenze) zu entscheiden, die den Kreditnehmer vor möglichen übermäßigen Erhöhungen schützen können.
Die besten Hypothekenangebote in Italien
Neben dem Vergleich fester und variabler Zinssätze ist es ratsam, das vielfältige Hypothekenangebot der italienischen Banken zu analysieren, um das Produkt auszuwählen, das Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.
Von Italiens Hypothek für Erstkäufer (mutuo prima casa) mit verbesserten Konditionen bis hin zu Hypotheken für diejenigen, die beabsichtigen, ein energieeffizientes Haus zu kaufen oder eine alte Wohnung zu renovieren und ihre Energieeffizienz zu verbessern, gibt es in Italien eine große Auswahl an Wohnungsbaudarlehen für alle möglichen Szenarien.
- Weitere Informationen zu Hypotheken in Italien und die besten Angebote italienischer Banken finden Sie auf idealista/mutui. Dort erfahren Sie auch anhand des Hypothekenrechners von idealista, wie viel Sie finanzieren können.
- Schauen Sie sich unseren Leitfaden zu Hypothekenzinsen in Italien für Nichtansässige an
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