Taxas do crédito habitação italianas 2022: é melhor ter taxa fixa ou variável?

A inflação e as tensões geopolíticas puseram fim ao período de carência dos últimos anos na frente dos créditos habitação, e parece que os empréstimos baratos em Itália estão a tornar-se uma coisa do passado. As taxas de juros dos créditos habitação em Itália e em toda a Europa estão a subir; face a esta evolução, qual é, portanto, a escolha mais vantajosa para quem se dirige ao mercado do crédito habitação para comprar casa? Vamos espreitar as taxas de crédito habitação italianas em 2022 e descobrir o que é melhor: taxa fixa ou variável?

Euribor e Eurirs, a tendência das taxas de crédito habitação italianas

De acordo com uma análise da Telemutuo, a subida das taxas de juro do crédito habitação está a gerar efeitos tangíveis no custo do financiamento bancário na sequência da subida da taxa de IRS, parâmetro de indexação a que estão associadas os créditos habitação de taxa fixa em Itália, determinado pelo EBF (Federação Bancária Europeia). Em apenas um ano, o indicador de IRS a 15 anos, que determina o custo dos empréstimos com a mesma duração, quadruplicou de 0,45% em maio de 2021 para 1,80% atualmente. A situação é diferente para a Euribor, taxa de referência interbancária para créditos habitação de taxa variável, que continua a manter-se indexada, por enquanto, em níveis negativos. 

Hipoteca de taxa fixa ou variável em Itália, qual é a melhor?

"Os fatores a serem considerados ao escolher entre um crédito habitação de taxa fixa e de taxa variável são numerosos, desde o cenário político-económico geral, à situação de renda do mutuário, à sua propensão ao risco", explicou Angelo Spiezia, diretor administrativo da Telemutuo. "A indicação é de que uma taxa fixa garante uma prestação constante ao longo do tempo para quem deseja maior tranquilidade económico-financeira, enquanto uma taxa variável permite que os mais ousados aproveitem as oscilações do mercado."

Em geral, de acordo com a análise dos especialistas da Telemutuo, um crédito habitação de taxa fixa em Itália, que no momento pode atingir níveis de custo entre 2,5% e 2,8%, ainda é uma escolha conveniente, especialmente no caso de créditos habitação de grande valor e longa duração. Se é verdade que uma taxa variável oferece uma prestação mensal mais baixa no imediato, também é verdade que se deve ter em conta a incerteza quanto à evolução futura das taxas de juro, o que poderá representar uma surpresa desagradável, sobretudo a médio e longo prazo. Um bom compromisso poderia ser optar por créditos habitação com taxa fixa ou com cap (teto máximo), capazes de proteger o mutuário de possíveis aumentos excessivos.

As melhores ofertas de empréstimos bancários em Itália

Além de comparar taxas fixas e variáveis, é uma boa ideia analisar a variada oferta de créditos habitação disponíveis em bancos italianos para escolher o produto mais adequado às suas necessidades.

Desde o crédito habitação de Itália para primeiros compradores, com melhores condições, até créditos habitação para quem pretende comprar uma casa com eficiência energética ou renovar um apartamento antigo, melhorando o seu desempenho energético, há uma ampla gama de empréstimos à habitação em Itália para todos os tipos de cenários.

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