Hipotecas en Italia 2022: ¿es mejor elegir un tipo fijo o variable?

La inflación y las tensiones geopolíticas han puesto fin al período de gracia de los últimos años en el frente hipotecario, y parece que las hipotecas baratas en Italia se están convirtiendo en algo del pasado. Los tipos de interés de las hipotecas en Italia y en toda Europa están aumentando; ante esta evolución, ¿cuál es, por tanto, la opción más ventajosa para quienes recurren al mercado hipotecario para comprar una vivienda? Echemos un vistazo más de cerca a los tipos de intereses de las hipotecas italianas en 2022 y descubramos si es mejor solicitar una hipoteca a un interés fijo o variable.

Euribor y Eurirs, la evolución de los tipos hipotecarios en Italia

Según un análisis de Telemutuo, la subida de los tipos de interés hipotecarios está generando efectos tangibles en el coste de la financiación hipotecaria tras la subida del tipo IRS, el parámetro de indexación al que están vinculadas las hipotecas a tipo fijo en Italia, determinado por el EBF ( Federación Bancaria Europea). En solo un año, el indicador del IRS a 15 años, que determina el coste de los préstamos de la misma duración, se cuadriplicó del 0,45 % en mayo de 2021 al 1,80 % actual. Distinta es la situación del Euribor, el tipo de interés interbancario de referencia para las hipotecas a tipo variable, que continúa anclado en niveles negativos por el momento.

Hipoteca a tipo fijo o variable en Italia, ¿cuál es mejor?

"Los factores a tener en cuenta a la hora de elegir entre una hipoteca a tipo fijo o a tipo variable son numerosos, desde el escenario político-económico general, pasando por la situación de renta del prestatario, hasta su propensión al riesgo", explica Angelo Spiezia, director general de Telemutuo. “Un tipo fijo garantiza un interés constante a lo largo del tiempo para los que quieren más seguridad económico-financiera, mientras que un tipo variable permite a los más atrevidos beneficiarse de las fluctuaciones del mercado”.

En general, según el análisis de los expertos de Telemutuo, una hipoteca a tipo fijo en Italia, que en estos momentos puede alcanzar niveles de coste de entre el 2,5% y el 2,8%, sigue siendo una opción conveniente, sobre todo en el caso de hipotecas de gran importe y larga duración. Si es cierto que un tipo variable ofrece una cuota mensual más baja en el plazo inmediato, también lo es que hay que tener en cuenta la incertidumbre sobre la evolución futura de los tipos de interés, que podría suponer una desagradable sorpresa, sobre todo a medio y largo plazo. Un buen equilibrio podría ser optar por hipotecas con una cuota fija o con tope (techo máximo), que puede proteger al prestatario de posibles subidas excesivas.

Las mejores ofertas de hipotecas bancarias en Italia

Además de comparar tasas fijas y variables, es buena idea analizar la variada oferta de hipotecas disponible en los bancos italianos para elegir el producto que más se ajuste a tus necesidades.

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• Si no eres residente en Italia también puedes consultar nuestra guía sobre los tipos de interés de las hipotecas en Italia para no residentes