In Italien sind die Mieten 75 % teurer als die Hypothekenraten

Während das Mieten teurer ist, sind für den Kauf einer Immobilie in Italien Ersparnisse in Höhe von über 42.000 Euro erforderlich.

Genua gehört zu den Städten, in denen die Kluft zwischen Miete und Kauf am größten ist Pixabay

Redazione

4 Oktober 2024, 9:00

Eine Immobilie zu mieten oder zu kaufen ist für diejenigen, die in Italien leben möchten oder dorthin ziehen wollen, keine leichte Entscheidung. Wenn die Monatsmiete für eine Zweiraumwohnung 75 % teurer ist als die Hypothekenrate für den Kauf derselben Immobilie, müssten Sie laut der neuesten Studie von idealista, 42.703 Euro an Ersparnissen haben, um den Kauf tätigen zu können. Diese Zahl ist für viele unerreichbar. Konkret liegt die durchschnittliche Monatsmiete für eine solche Immobilie in Italien bei 904 Euro, während die Hypothekenrate etwa 516 Euro betragen würde.

Laut Vincenzo De Tommaso, Sprecher von idealista, „verdeutlicht die Studie die Schwierigkeiten, mit denen Familien konfrontiert sind, wenn sie ein Eigenheim erwerben möchten. In fast allen Märkten könnten Familien die Hypothek leichter bezahlen als die Miete, aber in vielen Fällen können sie sich diesen Schritt nicht leisten, weil ihnen die notwendigen Ersparnisse fehlen.“

Leider verhindern die hohen Mietpreise, dass sie genug ansparen können, um sich ein Eigenheim zu leisten, was zu größerer finanzieller Stabilität und Entlastung führen würde. Da es unrealistisch ist, vom Finanzsystem eine Lockerung der Risikokriterien zu erwarten, scheint die einzige praktische Lösung darin zu liegen, Maßnahmen zu ergreifen, die das Angebot an Mietwohnungen deutlich erhöhen, was zu niedrigeren Preisen und einem ausgeglicheneren Wohnungsmarkt beitragen würde.“

Differenzen zwischen Miete und Hypothek in Italien

In den meisten Fällen ist der Unterschied in Großstädten geringer. Die landesweite durchschnittliche Differenz von 75 % zwischen Miete und Hypothekenzahlungen, also die durchschnittliche Differenz zwischen der Monatsmiete und der zur Deckung einer 30-jährigen Hypothek erforderlichen Zahlung, wird nur in 17 von 79 Städten, für die Daten vorliegen, überschritten. In acht Städten ist die Miete jedoch mehr als doppelt so hoch wie die Hypothekenzahlung, wobei Messina (154 %) an der Spitze liegt, gefolgt von Genua (116 %) und Catania (111 %). Weitere nennenswerte Städte sind Catanzaro (104 %), Cosenza (103 %), Brindisi (101 %), Syrakus (101 %) und Caltanissetta (100 %).

Unter den großen Märkten weist Turin mit 74 % die größte Differenz auf, gefolgt von Neapel (48 %), Rom (43 %) und Mailand (33 %). Auf der anderen Seite sind Pesaro (-5 %), Bozen (-9 %), Rimini und Trient (beide -12 %) die einzigen Städte, in denen die Miete niedriger ist als die Hypothekenrate.

Unterschiede in den italienischen Provinzen

Auf Provinzebene sind die Unterschiede noch ausgeprägter. Die Provinz Aosta verzeichnet die größten Differenzen, da hier die Mieten 170 % höher sind als die Hypothekenzahlungen, gefolgt von Ravenna (166 %) und Lucca (163 %). Insgesamt gibt es 22 Provinzen, in denen die Mieten mindestens doppelt so hoch sind wie die Hypothekenraten.

Im Gegensatz dazu ist die Provinz Bozen die einzige, in der die Miete 9 % niedriger ist als die Hypothekenrate. Weitere Provinzen mit geringeren Unterschieden sind Verona (11 %), Trient (14 %) und Neapel (18 %). In Rom und Mailand hingegen liegen die Unterschiede bei 70 % bzw. 85 %.

Immobilienkauf: Für die Anzahlung einer Hypothek in Mailand sind über 124.000 Euro Ersparnisse nötig

Um eine Hypothek zu erhalten, ist es wichtig, genügend Ersparnisse zu haben, um die Anzahlung oder Kaution zu decken, die normalerweise 20 % des Immobilienwerts beträgt, zuzüglich der mit dem Kauf verbundenen Kosten von etwa 10 %. Um eine Hypothek zu erhalten, müssen Sie also ungefähr 30 % des Immobilienwerts zur Verfügung haben. Mailand ist die Stadt, in der das höchste Eigenkapital erforderlich ist, mit einem Durchschnitt von 124.191 Euro. Es folgen Bozen (109.363 €), Venedig (96.820 €), Florenz (81.913 €) und Monza (78.925 €). Unter den größten Städten Italiens verlangt Rom eine durchschnittliche Einlage von 71.563 Euro, während der Wert in Neapel auf 65.785 Euro sinkt. Turin liegt mit 38.244 Euro unter dem nationalen Durchschnitt von 42.703 Euro. In Biella ist die Anzahlung mit 14.727 Euro am niedrigsten, gefolgt von Ragusa (17.174 €) und Caltanissetta (17.321 €).

Die Provinz mit dem höchsten Eigenkapital ist Bozen, wo 112.735 Euro erforderlich sind. Es folgen die Provinzen Mailand (78.386 €), Rimini (74.220 €) und Savona (67.009 €). In Rom beträgt die Summe, die für den Kauf eines Eigenheims mit Hypothek erforderlich ist, 57.385 Euro. Im Gegensatz dazu hat Biella den niedrigsten Einstiegsbetrag und erfordert nur 12.069 Euro Ersparnisse, gefolgt von Isernia (16.082 €) und Caltanissetta (16.610 €).

Mieten und Hypotheken: Mailand am teuersten, Biella und Caltanissetta am günstigsten

Unter den italienischen Städten weist Mailand mit durchschnittlich 1.825 Euro pro Monat die höchste Miete bei Zweiraumwohnungen auf. Es folgen Florenz (1.398 €) und Venedig (1.295 €). Auf der anderen Seite verzeichnet Caltanissetta mit nur 418 Euro pro Monat die niedrigste Miete, gefolgt von Asti (430 €) und Alessandria (454 €).

Bei den Hypothekenzahlungen steht Mailand mit einer durchschnittlichen Rate von 1.500 Euro pro Monat erneut an der Spitze der Liste, gefolgt von Bozen (1.321 €), Venedig (1.170 €), Florenz (990 €) und Monza (953 €). Rom liegt mit einer Rate von 865 Euro auf Platz neun, während Neapel mit 792 Euro auf Platz zwölf liegt. Die günstigsten Hypothekenzahlungen finden sich in Biella (178 €), Ragusa (207 €) und Caltanissetta (209 €).

Methodik

Für diesen Bericht analysierte das Team von idealista/data die Durchschnittspreise für den Verkauf und die Vermietung von Zweiraumimmobilien, die im zweiten Quartal in der eigenen Datenbank gelistet waren, wobei Korrekturfaktoren angewendet wurden, um den Endpreis zu schätzen. Die Kaufnebenkosten wurden anhand von Steuern, Ausgaben, Hypotheken und Provisionen geschätzt. Notar-, Registrierungs- und Verwaltungsgebühren wurden landesweit einheitlich angewendet. Zur Berechnung der Hypothekenzahlungen wurden die neuesten Daten der Europäischen Zentralbank zu den Zinssätzen verwendet.

Der Bericht konzentriert sich auf das gängigste Szenario, und zwar den Kauf eines Hauptwohnsitzes mit Unterstützung eines Immobilienmaklers.

Die Daten werden von idealista/data, dem Proptech von idealista, erhoben und analysiert. Das Proptech stellt Fachleuten Informationen zur Verfügung, um strategische Entscheidungen in Spanien, Italien und Portugal zu erleichtern. Dabei werden alle verfügbaren Parameter aus der Datenbank von idealista in jedem Land sowie andere öffentliche und private Datenquellen genutzt, um Dienstleistungen in den Bereichen Bewertung, Investition, Akquise und Marktanalyse anzubieten.