Louer ou acheter un logement n’est pas une décision facile pour ceux qui vivent ou déménagent en Italie. Selon la dernière étude d’idealista, si le loyer mensuel d’un appartement de deux chambres est 75 % plus élevé que le montant du prêt hypothécaire nécessaire pour acheter le même logement, il faudrait épargner 42 703 € pour réaliser l’achat, un montant hors de portée pour beaucoup. Concrètement, en Italie, le loyer mensuel moyen pour un tel logement est de 904 €, tandis que le montant du prêt hypothécaire serait d’environ 516 €.
Selon Vincenzo De Tommaso, porte-parole d'idealista, « l'étude met en évidence la situation difficile à laquelle sont confrontées les familles pour accéder à la propriété. Dans presque tous les marchés, les familles pourraient plus facilement payer l'hypothèque que le loyer, mais dans de nombreux cas, elles ne peuvent pas franchir le pas car elles ne disposent pas des économies nécessaires ».
Malheureusement, les loyers élevés les empêchent d'épargner suffisamment pour acheter un logement. Comme il n'est pas réaliste d'espérer que le système financier assouplisse les critères de risque, la seule solution pratique semble être d'adopter des mesures qui augmentent considérablement l'offre de logements locatifs, ce qui contribuerait à réduire les prix et à créer un marché immobilier plus équilibré.
Différences entre la location et l'hypothèque en Italie
Dans la plupart des cas, l'écart est plus faible dans les grandes villes. L'écart moyen national est de 75 % entre le loyer et les mensualités hypothécaires. La différence moyenne entre le loyer mensuel et la mensualité d'un prêt sur 30 ans, n'est dépassée que dans 17 des 79 villes pour lesquelles des données sont disponibles. Cependant, dans huit villes, le loyer est plus du double de la mensualité d'un prêt : Messine (154 %) en tête, suivie de Gênes (116 %) et de Catane (111 %). Les autres villes notables sont Catanzaro (104 %), Cosenza (103 %), Brindisi (101 %), Syracuse (101 %) et Caltanissetta (100 %).
Parmi les grands marchés, Turin présente le plus grand écart avec 74 %, suivie de Naples (48 %), Rome (43 %) et Milan (33 %). En revanche, Pesaro (- 5 %), Bolzano (- 9 %), Rimini et Trente (tous deux - 12 %) sont les seules villes où le loyer est inférieur au montant du prêt immobilier.
Différences entre les provinces italiennes
Au niveau provincial, les écarts sont encore plus marqués. La province d'Aoste enregistre la plus grande différence, avec des loyers 170 % plus élevés que les mensualités hypothécaires, suivie de Ravenne (166 %) et de Lucques (163 %). Au total, il y a 22 provinces où les loyers coûtent au moins le double des mensualités hypothécaires.
À l'opposé, la province de Bolzano est la seule où le loyer est inférieur de 9 % au montant du prêt immobilier. Les autres provinces où les différences sont plus faibles sont Vérone (11 %), Trente (14 %) et Naples (18 %). Rome et Milan, en revanche, affichent des différences respectives de 70 % et 85 %.
Achat d'un logement : plus de 124 000 € d'économies nécessaires pour un apport à Milan
Pour obtenir un prêt immobilier, il est indispensable de disposer d'une épargne suffisante pour couvrir l'apport personnel, qui représente généralement 20 % de la valeur du bien, ainsi que les frais liés à l'achat, qui s'élèvent à environ 10 %. Ainsi, pour obtenir un prêt immobilier, il faut disposer d'environ 30 % de la valeur du bien. Milan se distingue comme la ville où le capital initial requis est le plus élevé, avec une moyenne de 124 191 €. Viennent ensuite Bolzano (109 363 €), Venise (96 820 €), Florence (81 913 €) et Monza (78 925 €). Parmi les grandes villes italiennes, Rome exige un apport personnel moyen de 71 563 €, tandis qu'à Naples, ce chiffre tombe à 65 785 €. Turin, avec 38 244 €, se situe en dessous de la moyenne nationale de 42 703 €. Biella a l'apport personnel le plus faible, soit 14 727 €, suivie de Ragusa (17 174 €) et de Caltanissetta (17 321 €).
La province où le coût d'entrée est le plus élevé est Bolzano, avec 112 735 €. Viennent ensuite les provinces de Milan (78 386 €), Rimini (74 220 €) et Savone (67 009 €). À Rome, la somme nécessaire pour acheter un logement avec un prêt immobilier est de 57 385 €. En revanche, Biella a le montant le plus bas, avec seulement 12 069 € d'apport, suivie d'Isernia (16 082 €) et de Caltanissetta (16 610 €).
Loyers et crédits immobiliers : Milan la plus chère, Biella et Caltanissetta les plus abordables
Parmi les villes italiennes, Milan est la ville où le loyer pour un appartement de deux chambres est le plus élevé, avec une moyenne de 1 825 € par mois. Viennent ensuite Florence (1 398 €) et Venise (1 295 €). À l'opposé, Caltanissetta affiche le loyer le plus bas, avec seulement 418 € par mois, suivie d'Asti (430 €) et d'Alessandria (454 €).
En ce qui concerne les mensualités de crédit immobilier, Milan arrive en tête avec une mensualité moyenne de 1 500 €, suivie de Bolzano (1 321 €), Venise (1 170 €), Florence (990 €) et Monza (953 €). Rome se classe neuvième avec une mensualité de 865 €, tandis que Naples est douzième avec 792 €. Les mensualités de crédit immobilier les plus abordables se trouvent à Biella (178 €), Ragusa (207 €) et Caltanissetta (209 €).
Méthodologie
Pour ce rapport, l'équipe idealista/data a analysé les prix moyens des ventes et des locations de maisons de deux chambres répertoriées dans leur base de données au cours du deuxième trimestre, en appliquant des facteurs correctifs pour estimer le prix de clôture. Les coûts d'achat ont été estimés en fonction des taxes, des dépenses, des hypothèques et des commissions. Les frais de notaire, d'enregistrement et de gestion ont été appliqués de manière uniforme dans tout le pays. Pour calculer les mensualités du prêt immobilier et les dernières données de la Banque centrale européenne sur les taux d'intérêt ont été utilisées.
Le rapport se concentre sur le scénario le plus courant : l’achat d’une résidence principale avec l’aide d’une agence immobilière.
Données collectées et analysées par idealista/data, la division proptech d'idealista, qui fournit des informations aux professionnels pour faciliter les décisions stratégiques en Espagne, en Italie et au Portugal. Elle utilise tous les paramètres disponibles dans la base de données d'idealista dans chaque pays, ainsi que d'autres sources de données publiques et privées, pour offrir des services d'évaluation, d'investissement, d'acquisition et d'analyse de marché.
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