Hypotheken in Italien: Zahl der beliehenen Immobilien sinkt, finanziertes Kapital steigt

Die Agenzia delle Entrate (Agentur für Einnahmen) veröffentlicht die Ausgabe 2023 des Omi-Hypothekenberichts, der Statistiken über die Anzahl der mit Hypotheken belasteten Immobilien und das im Jahr 2022 finanzierte Kapital enthält. Im vergangenen Jahr wurden etwa 443.000 Hypothekenurkunden für fast 1 Million Immobilien registriert, die ein Fremdkapital von fast 102 Milliarden Euro sicherten. Aus dem Bericht geht zudem hervor, dass von dem im Jahr 2022 finanzierten Gesamtkapital mehr als 25 Milliarden Euro, d. h. etwa 25 %, aus Urkunden stammen, bei denen die als Kreditgarantie gewährten Immobilieneinheiten in den acht größten Städten Italiens liegen.

Hypothekendarlehen in Italien

Dem Omi-Bericht zufolge wird sich das aus Immobilienvermögen entnommene Fremdkapital im Jahr 2022 auf nahezu 102 Milliarden Euro belaufen, was 5,3 % des italienischen BIP entspricht. Der Anteil dieses Kapitals, der mit Sicherheit den Wohnungsmarkt finanziert (in der Regel der Kauf eines Hauses, der durch ein Hypothekendarlehen finanziert wird, bei dem das gekaufte Haus selbst als Sicherheit dient), beträgt etwa 48 Milliarden Euro. Rund 36 Milliarden Euro werden hingegen zur Finanzierung anderer wirtschaftlicher Aktivitäten verwendet: In diesem Fall wird der potenzielle Wert von Immobilienvermögen in einen Wert umgewandelt, der in den aktiven Wirtschaftskreislauf einfließt. Der Rest, etwa 18 Milliarden Euro, hat eine gemischte Bestimmung.

Verteilung der mit Hypotheken belasteten Immobilien und des Fremdkapitals nach Art der Urkunde - 2022 Omi

Im Jahr 2022 wurden etwa 443.000 Hypothekenurkunden unterzeichnet und registriert, was einer Gesamtzahl von 975.937 hypothekarisch belasteten Immobilieneinheiten (-4,0% gegenüber 2021) und 101,6 Milliarden Euro finanziertem Fremdkapital (+0,2% gegenüber 2021) gegen die Hypothekengarantie entspricht.

Ein großer Teil, nämlich 68 % der mit Hypotheken belasteten Immobilien, sind Wohnimmobilien, wobei es sich um Wohnhäuser und Nebengebäude handelt, bei denen sich das bis 2022 finanzierte Kapital nach Abzug der Forderungsabtretung auf fast 50 Milliarden Euro beläuft, was etwa 49 % des Gesamtbetrags entspricht. Der Rest, 52 Milliarden Euro, bezieht sich auf Hypotheken, die als Sicherheit für Finanzierungen auf andere Arten von Immobilien als Wohnimmobilien (gewerblich genutzte Immobilien, Gewerbeimmobilien usw.) dienen.

Hypotheken in Italien nach geografischem Gebiet

Die Analyse der Hypothekendaten nach geografischen Gebieten ergab eine hohe Konzentration im Norden, sowohl in Bezug auf die Anzahl der mit Hypotheken belasteten Immobilien (60 % des nationalen Gesamtwerts) als auch in Bezug auf das finanzierte Kapital (57 % des Gesamtwerts). In allen Gebieten ist die Zahl der mit Hypotheken belasteten Immobilien rückläufig, während das Fremdkapital 2022 im Vergleich zu 2021 im Norden (+11%) und im Süden (+5%) zunimmt und in der Landesmitte (-13%) abnimmt.

Verteilung der mit Hypotheken belasteten Immobilien und des Fremdkapitals in Italien nach geografischen Gebieten - 2022 Omi

Der Norden und der Süden sind auch die geografischen Gebiete mit dem stärksten Wachstum von Fremdkapital (+28 % bzw. +33 % gegenüber 2021), das mit dem Wert von Immobilien besichert ist und nicht wieder in den Immobilienmarkt fließt, sondern zur Finanzierung anderer wirtschaftlicher Aktivitäten verwendet wird. Im Zentrum des Landes hingegen geht das Kapital mit dieser Bestimmung um etwa 25 % zurück.

Hypotheken in italienischen Großstädten

In den acht bevölkerungsreichsten Städten Italiens waren im Jahr 2022 fast 125.000 Immobilien mit Hypotheken belastet, was mehr als 25 Milliarden Euro entspricht, etwa ein Viertel des landesweit finanzierten Gesamtkapitals, mit einem Anstieg von 4,4 % gegenüber 2021, wobei jedoch nur Mailand, Bologna und Genua unter den acht Städten eine positive jährliche Veränderung verzeichnen.

Wie bereits in den Vorjahren festgestellt und im Einklang mit den nationalen Zahlen, fließen in den Großstädten etwa 50 % des mit Immobiliensicherheiten finanzierten Kapitals in den Immobilienmarkt zurück. In Palermo und Neapel erreicht das in den Immobilienmarkt reinvestierte Kapital mehr als 80 % des Gesamtvolumens. Im Gegensatz dazu finanziert in Mailand fast die Hälfte des Fremdkapitals andere wirtschaftliche Aktivitäten.

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