Comprare casa da single con un mutuo: cosa sapere

Vivere da soli costa sicuramente di più: secondo Istat, i single spendono in media il 45 per cento in più rispetto ad una coppia. Ma certo non per quanto riguarda l’acquisto della casa o l’accensione di un mutuo: in questo caso le condizioni non variano, che si sia single o accasati. Se poi si è una cosiddetta “famiglia monocomponente” under 36 esistono anche agevolazioni fiscali per l’acquisto di casa. Ecco quindi cosa sapere se si vuole comprare casa da soli con un mutuo.

Mutui per giovani single

Negli ultimi 20 anni, secondo Istat, sono diventate circa cinque milioni le persone single che hanno scelto di comprare casa. Che si tratti di persone senza partner, oppure vedovi, separati o divorziati, chi decide di acquistare casa da solo non si fa certo fermare dallo stato di famiglia, se ne ha l’esigenza.

Ma come comprare casa da soli con un mutuo? In realtà, esattamente come si farebbe con un partner. Il contratto di mutuo infatti si concede a uno o più intestatari a prescindere dalla relazione che esiste tra essi; la sola cosa che interessa alla banca è che il mutuatario fornisca l’adeguata garanzia per sostenere la rata del mutuo.

Mutui per single, quali garanzie

Le garanzie richieste in banca ai single che desiderano accendere un mutuo di acquisto casa sono le stesse richieste a chiunque, ovvero:

• Un reddito regolare e dimostrabile
• Un reddito che sia almeno tre volte la rata del mutuo concordata
• Un’eventuale assicurazione contro la possibilità di perdita del lavoro (e quindi della possibilità di poter continuare a rimborsare il mutuo)
• Un eventuale garante.

Per quanto riguarda quest’ultimo aspetto, il garante del mutuo può essere una persona di fiducia, che si accolli il pagamento delle rate qualora il mutuatario non sia più in grado di farlo, oppure si può ricorrere – finché la legge lo prevede – alla garanzia statale.

Mutui per giovani single: il Fondo di Garanzia Statale

Le agevolazioni per l’acquisto di una prima casa con un mutuo da parte dei giovani under 36 riguardano indistintamente single o coppie. L’accesso al Fondo di Garanzia Statale è infatti riservato prioritariamente a giovani coppie con almeno un componente al di sotto dei 36 anni, ai nuclei familiari monogenitoriali con figli minori, a inquilini di case popolari, a giovani dal lavoro precario o atipico.

Tutti costoro devono avere Isee non superiore ai 40 mila euro annui e voler acquistare casa con un mutuo dal valore rispetto al prezzo della casa di non oltre l’80 per cento (50 per cento se si supera l’Isee di 40 mila euro) per un importo non superiore a 250 mila euro. Inoltre, le case acquistabili con il Fondo di garanzia devono non appartenere alle categorie di lusso o storiche.

Mutui per i giovani under 36, tassi agevolati

L’aumento dei tassi di interesse ha messo a rischio l’emissione di mutui per i giovani under 36 coperti da fondo di Garanzia statale; tuttavia, nell’ultimo Consiglio dei Ministri del Governo Draghi sono stati prorogati i tassi agevolati per questo tipo di mutuo. 

La domanda per i mutui agevolati per i giovani under 36 si può presentare fino al 31 dicembre 2022, C’è quindi tempo ancora fino alla fine dell’anno per acquistare casa con il Fondo di Garanzia, anche se si è giovani e single.

Il leasing under 35 per acquistare casa

Se sei un giovane single e vuoi acquistare casa, un’alternativa al mutuo è il leasing. Grazie a una norma del 2016, infatti, è possibile, pagando una sorta di rata di affitto per un periodo dagli 8 ai 20 anni, assicurarsi alla fine la proprietà della casa, proprio come se si fosse trattato del pagamento della rata di un mutuo. Basterà saldare una quota finale a mo’ di riscatto.  Il vantaggio per questo tipo di acquisto è la detraibilità della rata dalla dichiarazione dei redditi (al 19 per cento, proprio come per la rata del mutuo), oltre al fatto che l’immobile non passa di proprietà fino al pagamento del riscatto finale, evitando il pagamento delle spese legate appunto alla proprietà della casa, tasse e imposte in primis.

Calcola la rata del tuo mutuo con il nostro simulatore gratuito idealista/mutui e scegli il piano di ammortamento che fa per te