Conseguir una hipoteca en Italia siendo extranjero

Cómo obtener una hipoteca para comprar una propiedad en Italia

30 Agosto 2021, 21:59

Si planeas comprar una propiedad en Italia, es probable que necesites una hipoteca. Como extranjero en Italia, esto es algo que varía dependiendo de si eres residente en Italia o no, y en el caso de las hipotecas en Italia para no residentes, el proceso generalmente requiere más documentos. Hoy nos estamos enfocando en cómo los residentes pueden obtener una hipoteca en Italia, un proceso que es el mismo que los italianos que necesitan una hipoteca. ¿Qué tengo que hacer para solicitar una hipoteca? Echemos un vistazo más de cerca a cómo obtener una hipoteca en Italia como extranjero con la ayuda de Telemutuo.

Cómo solicitar una hipoteca en Italia

Para la mayoría de los bancos en Italia, la solicitud de una hipoteca se realiza en 3 etapas:

Estudio de cliente e historial crediticio: tendrás que proporcionar al banco una lista de documentos, incluyendo tu DNI o pasaporte, el contrato de compraventa de la propiedad, comprobante de ingresos (normalmente tus 3 últimas nóminas y declaraciones de la renta), un informe de crédito y comprobante de tu dirección actual. Se revisará tu historial crediticio, así como tu situación personal y de ingresos para evaluar la viabilidad de la solicitud de hipoteca.
Tasación de la propiedad por una empresa independiente: esta empresa es elegida por el banco y estima el valor de la casa para certificar su hipotecabilidad como garantía del préstamo.
Completar el proceso de solicitud de hipoteca: si la tasación cumple con los criterios establecidos por el banco y el banco está satisfecho de que su solicitud es de bajo riesgo, entonces podrás continuar con la compra y firmar la hipoteca.

Es importante señalar que este es un proceso bastante complejo que dura de media entre 20 y 60 días. En algunos casos hace imposible que el potencial comprador firme un acuerdo, y en muchos casos la casa de tus sueños se perderá por la falta de recursos económicos inmediatos para completar el proceso.

Es por esto que algunos bancos permiten a los clientes solicitar una hipoteca con aprobación previa, sin costes y sin restricciones para el cliente, con una duración de hasta seis meses para permitir que el potencial comprador llegue con el cheque en la mano cuando visite la propiedad para comprar.

¿Cuánto dinero puedes pedir?

Pero, ¿cuánto dinero puede darte un banco italiano para tu hipoteca? Veamos varios casos a través de una simulación realizada por el Centro de Estudios Telemutuo.

Situación 1: un hogar con ingresos medios

Suponiendo un hogar de 3 personas, con 2 ingresos medios y unos ingresos mensuales netos totales de 2.800 euros (sin compromisos pendientes como otros préstamos), la mayoría de los bancos estarían dispuestos a conceder una hipoteca con una cuota no superior a 840 euros al mes. Esta cantidad corresponde a cerca de un tercio de la renta neta disponible considerando una renta residual de 1.960 euros, suficiente para cubrir los gastos corrientes del hogar. En este caso, la cantidad que se podrá obtener por una preaprobación será de unos 180.000 euros a devolver en 20 años.

Situación 2: un hogar con ingresos altos

En el caso de una familia con una renta media alta (4.800 euros netos mensuales) sin compromisos pendientes, la cuota mensual máxima que se puede obtener puede rondar los 1.500 euros. Considerando una cuota máxima de alrededor del 30% de los ingresos disponibles, es posible imaginar conseguir una hipoteca preaprobada de unos 310.000 euros a devolver en 25 años.

Situación 3: una persona soltera con bajos ingresos

En cambio, para una persona soltera que busca casa, ya sea primera o segunda residencia, con una renta media que le permitiría vivir en una gran ciudad (sueldo neto mensual de 1.600 euros), puede suponer un máximo pago hipotecario de 480 euros que le permitiría contratar un préstamo hipotecario por valor de unos 125.000 euros a devolver en 25 años.

Situación 4: una persona soltera con altos ingresos

Para una persona soltera con unos ingresos medios-altos de unos 2.800 euros al mes se puede asumir una cuota máxima de 850 euros (a falta de otros compromisos). En este caso, la hipoteca que se podrá contratar rondará los 220.000 euros a devolver en 25 años.