Mutuo da 300.000 euro in 20 anni: cosa sapere e come ottenerlo

Per chi fosse alla ricerca di un nuovo immobile, un mutuo da 300.000 euro in 20 anni rappresenta un investimento significativo. Se da un lato vi è la possibilità di acquistare una casa di un certo pregio, dall’altro si dovranno prendere in considerazione rate e interessi non alla portata di tutti. Ma quanto costa questa tipologia di mutuo, quanto effettivamente si andrà a spendere? Molto dipende dalla banca scelta e, per questo, è utile affidarsi a comodi strumenti per trovare il mutuo migliore per le proprie esigenze.

Come ottenere un mutuo da 300.000 euro in 20 anni

Con l’attuale tendenza al rialzo per i prezzi del mercato immobiliare, sempre più persone si trovano a valutare il possibile acquisto di una casa dal valore superiore ai 300.000 euro. Una soglia ormai abbastanza diffusa nei centri urbani, per coloro che vorrebbero trasferirsi in un bilocale spazioso in una zona sufficientemente centrale o, ancora, in un piccolo trilocale. Ma anche una cifra sempre più frequente in provincia, ad esempio per acquistare un immobile unifamiliare, magari con un giardino di proprietà.

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Ma cosa serve per ottenere un mutuo da 300.000 euro da pagare in vent’anni? E, soprattutto, quanto è probabile che le banche ne garantiscano l’erogazione?

I requisiti per un mutuo alto in 20 anni

L’ottenimento di un mutuo da 300.000 euro, soprattutto se il rimborso è previsto in un tempo non eccessivamente lungo, non sempre è semplice. È infatti necessario verificare di essere in possesso dei requisiti di base, che gli istituti di credito valuteranno per eventualmente accordare il finanziamento. A questo scopo, è utile anche consultare una guida passo per passo al mutuo. 

In linea generale, due sono i fattori chiave per l’ottenimento di un mutuo elevato:

• la presenza di un reddito stabile e più che sufficiente al rientro dal debito contratto. Su questo fronte, i lavoratori dipendenti sono avvantaggiati rispetto agli autonomi o agli occasionali;
• la disponibilità di uno stipendio mensile mediamente elevato, perché le banche non erogano il mutuo se le rate sono più alte del 30/35% dello stesso stipendio. D’altronde, per un finanziamento da 300.000 euro in vent’anni, le singole rate saranno di valore elevato.

Dopodiché, è utile verificare alcune condizioni che, per quanto non sempre strettamente necessarie, possono notevolmente agevolare l’erogazione del mutuo:

• la disponibilità di buoni risparmi personali, che possono ridurre la percentuale di mutuo erogato sul valore dell’immobile;
• la disponibilità di uno più garanti, per ridurre il rischio di insolvenza e favorire, così, l’approvazione del mutuo;
• non avere altri finanziamenti in corso né essere presenti nelle liste dei cattivi pagatori;
• essere titolari di polizze o assicurazioni, come quelle sulla vita, sempre per ridurre il rischio di insolvenza.

Limiti massimi di erogazione e rate per un mutuo da 300.000 euro

Quando si intende richiedere un mutuo da 300.000 euro da saldare in 20 anni, è anche necessario valutare i limiti che vengono imposti dagli istituti di credito. In particolare, le banche tendono a non concedere mutui superiori all’80% del valore dell’immobile, se non in rarissimi casi. Poiché su questo fronte è facile fare confusione, a titolo esemplificativo ci si potrà trovare in due diverse condizioni:

• se l’immobile ha un valore di 300.000 euro, con il mutuo verranno effettivamente erogati 240.000 euro, ovvero l’80% del valore della casa. Di conseguenza, bisognerà coprire i rimanenti 60.000 euro con fonti a propria disposizione;
• se invece si desidera ottenere l’erogazione di 300.000 euro, di conseguenza - sempre per il vincolo dell’80% - il valore dell’immobile dovrà essere di 375.000 euro.

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Vi sono poi anche limiti sulle rate e sulla loro durata. È infatti necessario che, al termine dei 20 anni di mutuo, non si siano superati i 75 anni d’età. Inoltre, come già accennato, le singole rate non devono superare il 30/35% delle proprie entrate mensili.

Valutati tutti questi fattori e avanzata la richiesta di mutuo alla banca, l’istituto di credito non solo verificherà i requisiti personali e reddituali, ma anche il valore stesso dell’immobile attraverso un perito incaricato, per controllare che sia compatibile con il finanziamento da erogare.

Quanto costa un mutuo da 300 mila euro

Ma, nei fatti, quanto costa un mutuo da 300.000 euro, della durata di 20 anni? Molto dipende sia dalla tipologia di tasso prescelta - ad esempio, fisso o variabile - e dalle singole condizioni proposte dagli istituti di credito. Oltre alla valutazione sulle rate, è inoltre utile capire quanto si andrà effettivamente a spendere con gli interessi.

Mutuo da 300.000 euro: rate da considerare

La prima valutazione da compiere è quella relativa alle rate, in base al tasso d’interesse prescelto. Ipotizzando si voglia acquistare un immobile da 375.000 euro, quindi con l’erogazione di un mutuo da 300.000 euro - pari all’80% del valore dello stesso immobile - ci si potrà indicativamente riferire a un tasso fisso del 3,20% e a un tasso variabile del 5,02%, come da medie per l’autunno 2024.

In base a queste considerazioni, e avvalendosi di strumenti come il simulatore della rata del mutuo di idealista, il calcolo delle rate è il seguente: