Diminuição da procura de crédito habitação em Itália e prestações mensais em alta em comparação com há 2 anos

Compras e vendas de imóveis em Itália, considerando os primeiros nove meses de 2022, continuam em alta apesar da queda registada pelo ISTAT no terceiro trimestre do ano; no entanto, são os créditos habitação, empréstimos e outros títulos com créditos imobiliários que estão a cair no mesmo período. Os dados publicados pelo ISTAT são, assim, a confirmação de uma inversão na tendência dos créditos habitação que se regista há vários meses em Itália. A Codacons (Coordenação das Associações de Defesa do Meio Ambiente e Proteção dos Direitos do Utilizador e do Consumidor) também alertou sobre o aumento das prestações dos empréstimos habitação em Itália, que se tornaram substanciais em relação aos dois anos anteriores, possivelmente resultando numa desaceleração na procura de aquisição de habitação através de financiamento bancário.

Queda na procura por créditos habitação em Itália

O ISTAT aponta para um declínio na procura por créditos habitação em Itália já no terceiro trimestre de 2022. Os acordos notariais relativos a créditos habitação, empréstimos e outras obrigações com constituição de empréstimo imobiliário ascenderam a 95.945 (-5,5% face ao trimestre anterior e -7,4% em termos anuais). A diminuição foi homogénea em todo o território, tanto numa base cíclica (Sul -10,0%, Ilhas -8,3%, Centro -6,6%, Nordeste -4,2%, Noroeste -3,4%) como numa base anual ( Centro -8,7%, Nordeste -8,2%, Sul -7,4%, Noroeste -6,6%, Ilhas -4,4%, Cidades Metropolitanas -8,2% e Vilas -6,8%).

Taxas de juros a subir: alerta dos Codacons sobre prestações do crédito habitação

A queda na procura por financiamento imobiliário acompanha o aumento das taxas de juros, o que, segundo a Codacons, está fazendo com que a prestação suba a ponto de inibir a procura futura por financiamento para compra de casa própria, o que pode repercutir em queda na venda geral de imóveis.

Um crédito habitação de taxa variável, segundo Codacons, custa agora até 4.236 euros a mais do que em 2021, enquanto um crédito de taxa fixa custa 3.240 euros a mais. Em setembro de 2021, uma empréstimo com taxa variável de 150.000 euros com duração de 30 anos tinha a melhor TAEG (Taxa Anual Percentual) em 0,48 por cento (prestação de 442 euros) enquanto para uma taxa fixa era de 1,04 por cento e uma prestação de 481 euros. Hoje para o mesmo tipo de crédito habitação a TAEG subiu para 3,62 por cento e 3,17 por cento, para um aumento da prestação para 663 e 631 euros respetivamente.

O mesmo se aplica a um crédito a 25 anos de 100.000 euros: se em setembro de 2021 a TAEG à taxa variável era de 0,42% com uma prestação mensal de 346 euros, enquanto a taxa fixa tinha uma TAEG de 0,98% e uma prestação de 370 euros, hoje para os mesmos empréstimos a TAEG mínima é de 3,62% para taxa variável e 3,24% para taxa fixa, com uma prestação mensal acrescida respetivamente de 145 e 104 euros face há dois anos.

Compras e vendas de imóveis em Itália: dados do ISTAT

Segundo dados do ISTAT, no terceiro trimestre de 2022 ocorreram 220.995 contratos notariais de compra e venda e outros relativos a transações imobiliárias (-2,7% face ao trimestre anterior e -1,0% em termos anuais). Em comparação com o terceiro trimestre de 2021, as transações imobiliárias diminuíram 1,1% no setor residencial, enquanto aumentaram 1,1% no setor económico.

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