Disminución de la demanda de hipotecas en Italia: cuánto cuestan hoy las cuotas respecto a hace dos años

Las compras y ventas de inmuebles en Italia han seguido aumentando en los nueve primeros meses de 2022, a pesar del descenso registrado por el ISTAT en el tercer trimestre del año, mientras que las hipotecas, préstamos y otros créditos con garantía inmobiliaria han disminuido en el mismo periodo. Los datos publicados por ISTAT confirman así una inversión de la tendencia de las hipotecas que se observa en Italia desde hace varios meses. Codacons (Coordinadora de Asociaciones para la Protección del Medio Ambiente y los Derechos de Usuarios y Consumidores) también ha dado la voz de alarma sobre el aumento de las cuotas de las hipotecas en Italia, que han pasado a ser significativos en comparación con hace dos años, lo que posiblemente provoque una ralentización de la demanda de adquisición de viviendas mediante financiación bancaria.

Cae la demanda de hipotecas en Italia

ISTAT apunta a una disminución de la demanda de hipotecas en Italia ya en el tercer trimestre de 2022. Los contratos notariales de hipotecas, préstamos y otras obligaciones con constitución de hipoteca inmobiliaria ascienden en efecto a 95.945 (-5,5% respecto al trimestre anterior y -7,4% anual). El descenso ha sido homogéneo en todo el territorio, tanto de forma cíclica (Sur -10,0%, Islas -8,3%, Centro -6,6%, Nordeste -4,2%, Noroeste -3,4%) como anual ( Centro -8,7%, Nordeste -8,2%, Sur -7,4%, Noroeste -6,6%, Islas -4,4%, Ciudades Metropolitanas -8,2% y Municipios -6,8%.

Tipos de interés al alza: la advertencia de Codacons sobre las cuotas hipotecarias

La caída de la demanda de hipotecas sigue a las subidas de los tipos de interés, lo que, según Codacons, está provocando que la cuota suba hasta el punto de inhibir la demanda futura de préstamos para la adquisición de vivienda, lo que podría repercutir en una caída de las ventas de inmuebles en general.

Una hipoteca a tipo variable, según Codacons, cuesta ahora hasta 4.236 euros más que en 2021, mientras que una hipoteca a tipo fijo cuesta 3.240 euros más. En septiembre de 2021, una hipoteca a tipo variable de 150.000 euros con una duración de 30 años tenía la mejor TAE (Tasa Anual Equivalente) con un 0,48 por ciento (cuota de 442 euros) mientras que para una hipoteca a tipo fijo era del 1,04 por ciento y una cuota de 481 euros Hoy para el mismo tipo de hipoteca la TAE ha subido al 3,62 por ciento y al 3,17 por ciento, con un aumento de la tasa a 663 y 631 euros, respectivamente.

Lo mismo ocurre con una hipoteca de 100.000 euros a 25 años: si en septiembre de 2021 la TAE del tipo variable era del 0,42% con una cuota mensual de 346 euros, mientras que el tipo fijo con  una TAE del 0,98% y una cuota de 370 euros, hoy para las mismas hipotecas la TAE mínima es del 3,62% para el tipo variable y del 3,24% para el tipo fijo, con una cuota mensual incrementada respectivamente en 145 y 104 euros respecto a hace dos años.

Compraventa de inmuebles en Italia: datos ISTAT

Según datos del ISTAT, en el tercer trimestre de 2022 se han celebrado 220.995 contratos notariales de compraventa y otros relacionados con operaciones inmobiliarias (-2,7% respecto al trimestre anterior y -1,0% anual). En comparación con el tercer trimestre de 2021, las transacciones inmobiliarias disminuyeron un 1,1 % en el sector residencial, mientras que aumentaron un 1,1 % en el sector empresarial.

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