Creșterea ratei dobânzii în Italia: ce înseamnă cea mai recentă creștere a dobânzilor pentru plătitorii de credite ipotecare din Italia

Ce se întâmplă când dobânzile cresc? Cât de mare sunt dobânzile mai mari pentru Italia? După cum era de așteptat, Banca Centrală Europeană a majorat ratele dobânzilor cu 0,75% peste creșterea anterioară de 0,50, ducând nivelul la 1,25%. Ce înseamnă asta pentru buzunarele italienilor, în special pentru cei care trebuie să plătească un credit ipotecar? După cea mai recentă creștere a dobânzii, aceasta este cea mai recentă creștere a dobânzilor pentru plătitorii de credite ipotecare din Italia și efectele creșterii dobânzii asupra plăților ratelor ipotecare asupra gospodăriilor.

Inflația prea mare, BCE ridică ratele la 1,25%

BCE nu numai că a majorat ratele cu încă 0,75% pe 8 septembrie 2022, dar anticipează că majorările nu s-au încheiat. De fapt, ei vor „crește și mai mult ratele dobânzilor la întâlnirile viitoare pentru a reduce cererea și pentru a se proteja împotriva riscului unei creșteri persistente a inflației așteptate”. De fapt, inflația este considerată „prea mare” și va rămâne așa „pentru o perioadă prelungită de timp”. Un indiciu politicos asupra vremurilor grele care urmează, având în vedere situația energetică internațională, care nu va face decât să înrăutățească situația prețurilor deja în creștere.

Într-adevăr, previziunile preliminare pentru inflația medie în zona euro sunt de 9,1% . BCE și-a revizuit ascendent previziunile tocmai cu privire la costul vieții: Frankfurt se așteaptă acum la 8,1% în acest an, 5,5% în 2023 și 2,3% în 2024. În urmă cu trei luni, prognozau inflația pentru 2022 la 6,8%, în 2023 la 3,5% și în 2024 la 2,1 %. Prognozele de creștere au fost tăiate în sens invers: 3,1% în 2022, 0,9% în 2023 și 1,9% în 2024.

Dobânzile europene vor crește mai mult în 2022?

Ratele BCE vor continua să crească în viitor, dar cu cât? „Privind în perspectivă”, explică Altaf Kassam, Șef al Strategiei și Cercetării Investițiilor EMEA la State Street Global Advisors, „ne așteptăm ca BCE să încetinească ritmul majorărilor ratelor, crescând cu încă 50 de puncte procentuale în octombrie și 25 de puncte procentuale în decembrie. pentru a ajunge la o rată a dobânzii (la depozite) de 1,50 la sută până la sfârșitul anului. „Super-creșterea” din septembrie este mai mult o mișcare de recuperare decât una de perspectivă, dar ar trebui să ofere BCE o pauză și să îi permită să se concentreze asupra altor aspecte, cum ar fi posibila încheiere a reinvestirii Programului de achiziție de active și activarea scutului anti-spread (TPI). După cum arată analiza previziunilor BCE, 2023 se prevede a fi un an dificil și banca centrală are nevoie de toată flexibilitatea pe care o poate obține.

Cum afectează creșterea ratelor dobânzilor creditele ipotecare în Italia?

Creșterea dobânzilor BCE nu va avea efect asupra creditelor ipotecare cu rată fixă existente, dar ar putea avea un efect asupra noilor contracte și, mai ales, asupra creditelor ipotecare cu rată variabilă fără plafon existent în prezent (să ne amintim că acestea reprezintă aproximativ 10% din total, potrivit Băncii Italiei, și datorită perioadei lungi de rate zero care a împins contractele cu rată fixă).

Potrivit Codacons, majorarea cu 0,75 puncte a dobânzilor decisă de BCE reprezintă o „lovitură” pentru familiile italiene care au contractat un credit ipotecar cu rată variabilă. Analizând un credit ipotecar de 150.000 de euro pe 25 de ani - unul dintre cele mai populare tipuri din Italia - și dacă majorarea ratei este transferată în întregime la împrumut, rata lunară va trece de la actualul 590 de euro la 643 de euro, o creștere de +53 de euro pe lună, +636 euro pe an.

La un credit ipotecar de 200.000 de euro, din nou pe 25 de ani, rata lunară va trece de la 787 de euro la 858 de euro, +71 de euro pe lună, +852 de euro pe an - analizează Codacons.

Mai rău este pentru cei care au contractat împrumuturi mai grele și pe termen mai lung: la un credit ipotecar de 250.000 de euro pe 30 de ani, rata lunară crește de la 847 de euro la 937 de euro, o creștere de +90 de euro pe lună și o cheltuială mai mare de 1.080 de euro. euro anual.

Cât de mult vor crește ratele ipotecare odată cu creșterea ratelor BCE

„Pentru a cuantifica amploarea reală a majorărilor, este necesar să așteptăm și să vedem ce impact vor avea deciziile BCE asupra Euriborului; trebuie amintit că acest indice tinde să se miște împreună cu ratele Băncii Centrale, dar nu este sigur că va face acest lucru într-o manieră speculoasă”, explică Ivano Cresto, Managing Director al produselor de finanțare ale Facile.it.

„Chiar și în cazul creșterilor de preț, impactul real asupra ratelor lunare va depinde de caracteristicile fiecărui credit ipotecar. Pentru cei care plătesc împrumutul de ani de zile, de exemplu, creșterea va fi mai modestă, în timp ce pentru cei care au recent luat un credit ipotecar, acesta ar putea fi mai substanțial deoarece se calculează dobânda la datoria reziduală. În orice caz, dacă vă îngrijorează că ați putea avea dificultăți cu rambursările, sfatul este să nu amânați și să vă contactați banca, sau un consilier expert, pentru a vă înlocui imediat ipoteca cu o soluție mai sustenabilă”.

• Pentru mai multe informații despre creditele ipotecare din Italia și pentru a calcula creditul ipotecar, accesează idealista/mutui unde experții noștri te vor ajuta să găsești cel mai bun credit ipotecar.