Hausse des taux d'intérêt : dans quelles régions d’Italie les taux hypothécaires ont-ils le plus augmenté ?

Les hausses de taux d'intérêt mises en place par la BCE ont un impact sur l'économie des ménages italiens, à tel point qu'1 % des salaires en Italie serait érodé en raison de ces hausses. C'est la conclusion d'une analyse de Fabi, selon laquelle la part des versements est passée de 9,50 % en 2019 à 10,55 % du revenu disponible en mars dernier et, compte tenu de l'augmentation ultérieure du coût de l'argent, ce pourcentage est appelé à augmenter. Le rapport met également en évidence les zones géographiques qui en souffrent le plus.

Les effets de la hausse des taux d’intérêt

Dans un environnement déjà marqué par l'inflation et la hausse des factures de services publics, les ménages italiens doivent également faire face à la hausse des taux d'intérêt. La dernière en date est celle du jeudi 27 juillet de la Banque centrale européenne (à 4,25 %). La situation résultant de l’analyse comparative des taux d'intérêt des prêts hypothécaires à fin 2021 et 2022 est un bouleversement financier pour ceux qui ont des hypothèques à taux variable ou pour ceux qui n'ont pas encore acheté de maison.

Dans le détail, la croissance a été en moyenne de 240 points de base au cours de l'année écoulée, avec des taux de croissance supérieurs à 4,5 % dans certaines régions d'Italie. En mars 2023, pour les prêts hypothécaires allant jusqu'à 125 000 €, le taux moyen sur le total des prêts en Italie est passé à 4,47 %. Les prêts hypothécaires allant jusqu'à 250 000 € sont à 4,09 % et enfin, à 3,74 % pour des montants supérieurs à 250 000 €.

Pour résumer le contexte, à la fin de l'année 2021, les ménages italiens payaient un taux moyen de 1,49 % pour les prêts supérieurs à 250 000 €, de 1,71 % pour ceux compris entre 125 000 et 250 000 € et de 1,87 % pour les petits prêts.

L’impact de la hausse des taux par région

Mais la hausse des taux d’intérêt a des effets différents selon les zones géographiques. En Italie, il existe des différences dans le montant d’une mensualité hypothécaire. Dans les îles, le taux d'intérêt moyen est de 4,23 % et dans le Mezzogiorno de 4,18 %, contre une moyenne nationale de 4,10 %.

Les régions du nord offrent des conditions plus favorables que le reste de l'Italie pour ceux qui ont besoin d'accéder à un prêt hypothécaire : le taux d'intérêt est de 4,09 % dans le nord-ouest (Ligurie, Lombardie, Piémont et Vallée d'Aoste) et de 3,99 % dans le nord-est. (Émilie-Romagne, Frioul-Vénétie Julienne, Trentin-Haut-Adige et Vénétie).

Le Centre (Latium, Marches, Toscane et Ombrie) a connu les augmentations les plus significatives au cours des deux dernières années avec un écart de 251 points. Certains facteurs de risque, plus importants dans le sud et sur les îles, sont pris en compte.

L’impact de la hausse des taux hypothécaires

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Par rapport aux conditions de financement à fin 2021, les ménages les plus touchés par la hausse des taux d'intérêt sont ceux des zones du sud et du centre du pays, où le coût de l'argent a le plus augmenté. Dans le détail, l'Italie centrale est la zone géographique qui connaît la plus forte augmentation : + 266 points de base pour les prêts allant jusqu'à 125 000 €, + 246 points de base pour les prêts allant jusqu'à 250 000 € et + 241 points de base pour les prêts supérieurs à ce montant.

La situation était similaire pour les ménages du Sud, où l'écart le plus faible a été enregistré uniquement dans la catégorie des prêts hypothécaires allant jusqu'à 250 000 €, avec un écart de 242 points de base, tandis que l'écart le plus important a été enregistré dans la catégorie des prêts hypothécaires allant jusqu'à 125 000 €, avec 256 points de base. Dans la catégorie des prêts hypothécaires d'un montant inférieur ou égal à 250 000 €, l'écart était de 243 points de base.

Dans le Nord-Est, en revanche, les effets de la hausse du coût de l'argent ont été plus limités que dans le reste du pays, avec un différentiel de taux proche de 250 points de base pour les montants supérieurs à 250 000 €, tandis que pour les autres catégories de prêts hypothécaires, l'écart se situait entre 222 (jusqu'à 125 000 €) et 259 (jusqu'à 250 000 €) points de base.