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Vedi tutte le opinioniDomande frequenti sulla surroga del mutuo
Come funziona una surroga mutuo?
La surroga è il passaggio del mutuo dalla banca attuale ad un'altra al fine di ottenere migliori condizioni. L’unico parametro non modificabile è l’importo residuo.
La procedura per effettuare la surroga del mutuo può cambiare da banca a banca, ma di solito è sufficiente sottoscrivere una formale richiesta alla banca che subentra. La banca subentrante si occuperà successivamente di inviare una comunicazione all’istituto che ha erogato originariamente il mutuo, oltre che a farsi carico di tutti i passaggi tecnici (incarico perito e notaio) e burocratici della surroga.
Quali sono le spese di surroga?
La surroga non prevede costi per il debitore, in quanto tutte sono a carico della nuova banca: spese istruttorie e perizia, mentre per l’imposta sostitutiva vale il pagamento effettuato in fase di sottoscrizione del mutuo.
Scopri di piùQuando conviene surrogare un mutuo?
Premesso che in qualsiasi momento è teoricamente possibile richiedere la surroga, la maggior convenienza in termini di risparmio sulla rata la si ottiene quando si ha un mutuo relativamente “recente”, ovvero con un monte interessi complessivo da pagare ancora significativo.
Scopri di piùChe differenza c’è tra surroga e sostituzione del mutuo?
La differenza fondamentale è che con la portabilità del mutuo non è possibile richiedere nuova liquidità alla banca subentrante. Infatti, nella surroga l’importo del debito residuo non può essere modificato, pertanto la banca subentrante metterà a disposizione del richiedente l’esatta somma necessaria ad estinguere il finanziamento presso la banca originaria…centesimi inclusi! Con la surroga è possibile pertanto modificare solo le condizioni contrattuali (in primis il tasso di interesse).
Nel caso della sostituzione del mutuo, invece, è possibile richiedere alla nuova banca un importo maggiore rispetto al debito residuo.